Постановление Администрации Волгоградской области от 27.12.2010 № 635-п
Об утверждении Стратегии развития ипотечного жилищного кредитования в Волгоградской области до 2015 года
ПОСТАНОВЛЕНИЕ АДМИНИСТРАЦИИ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ от 14 декабря 2010 г. N 635-п Об утверждении Стратегии развития ипотечного жилищного кредитования в Волгоградской области до 2015 года В целях реализации Стратегии развития ипотечного жилищногокредитования в Российской Федерации до 2030 года, утвержденнойраспоряжением Правительства Российской Федерации от 19 июля 2010 г. N1201-р, Администрация Волгоградской области постановляет: 1. Утвердить прилагаемую Стратегию развития ипотечного жилищногокредитования в Волгоградской области до 2015 года. 2. Настоящее постановление вступает в силу со дня егоофициального опубликования. Глава Администрации Волгоградской области А.Г.Бровко УТВЕРЖДЕНА постановлением Администрации Волгоградской области от 14 декабря 2010 г. N 635-п СТРАТЕГИЯ развития ипотечного жилищного кредитования в Волгоградской области до 2015 года 1. Общие положения 1.1. Стратегия развития ипотечного жилищного кредитования вВолгоградской области до 2015 года (далее именуется - Стратегия)должна выступить основой реализации эффективной политики АдминистрацииВолгоградской области, направленной на достижение целей долгосрочногосоциально-экономического развития Волгоградской области. 1.2. Стратегия разработана с учетом положений Стратегии развитияипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации до 2030года, утвержденной распоряжением Правительства Российской Федерации от19 июля 2010 г. N 1201-р, на основании Закона Волгоградской областиот 21 ноября 2008 г. N 1778-ОД "О Стратегии социально-экономическогоразвития Волгоградской области до 2025 года" и материалов,характеризующих социально-экономическое положение Волгоградскойобласти. 2. Цели и задачи Стратегии 2.1. Стратегия разрабатывается в целях: обеспечения жилыми помещениями населения Волгоградской области сразличными уровнями доходов путем приобретения жилых помещений всобственность и на условиях найма жилья; обеспечения доступа широких слоев населения к оптимальнымипотечным кредитным ресурсам; обеспечения возможности приобретения населением жилых помещенийпо доступной цене; стимулирования жилищного строительства; формирования рынка доступного жилья эконом-класса. 2.2. Достижение указанных целей возможно посредством решенияследующих задач: создание достаточной и надежной инфраструктуры рынка ипотечногожилищного кредитования; создание эффективного первичного рынка ипотечного жилищногокредитования, обеспечивающего баланс интересов заемщиков, кредиторов,застройщиков; разработка и исполнение региональных программ по развитиюипотечного жилищного кредитования, жилищного строительства; формирование устойчивой системы привлечения долгосрочныхресурсов на рынок ипотечного жилищного кредитования Волгоградскойобласти; развитие иных форм ипотечного кредитования, а такжефинансирования жилищного строительства; создание условий для предотвращения и смягчения возможныхкризисных явлений на рынке ипотечного жилищного кредитования. 3. Принципы и методы реализации поставленных задач 3.1. Принципы: развитие конкуренции на рынке ипотечного жилищного кредитования; предоставление ипотечных жилищных кредитов (займов) на вновьвводимое (построенное) жилье эконом-класса, малоэтажное жилье; обеспечение доступности ипотечного жилищного кредитования длявсех слоев населения. 3.2. Методы: использование программно-целевого метода; использование существующих продуктов ипотечного жилищногокредитования; частно-государственное партнерство на принципах возвратности,срочности, платности, комплексности; развитие региональных программ, направленных на повышениедоступности ипотечного жилищного кредитования для всех слоевнаселения. 4. Анализ состояния ипотечного жилищного кредитования в Волгоградской области 4.1. В условиях сокращения бюджетного финансированиястроительства жилья основным источником средств, направляемых наулучшение жилищных условий, становятся сбережения граждан и банковскиекредиты. 4.2. На территории Волгоградской области ипотечное жилищноекредитование осуществляют более 50 кредитных организаций и ихфилиалов. Кроме того, на территории области действуют триспециализированные ипотечные компании, сотрудничающие с открытымакционерным обществом "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию"(далее именуется - ОАО "АИЖК"): некоммерческая организация "Волгоградский областной фонд жилья иипотеки" (региональный оператор); муниципальное унитарное предприятие "Ипотечная жилищно-правоваякомпания" г.Волжский (сервисный агент); открытое акционерное общество "НВС-холдинг" г.Волгоград(сервисный агент). 4.3. В результате того, что основная масса кредитов выдается пособственным программам банков, а по программе ипотечного жилищногокредитования ОАО "АИЖК" кредиты предоставляют только 6 банков (из них3 банка работают через регионального оператора и сервисных агентов),средняя процентная ставка по ипотечным кредитам за 2009 год по областисоставила 14,6 процента годовых. При этом по программе ОАО "АИЖК"процентная ставка не превышала 12,5 процента годовых. 4.4. По доле закладных в портфеле ОАО "АИЖК" Волгоградскаяобласть занимает 34 место среди 86 регионов. Доля Волгоградскойобласти в общем объеме рефинансированных закладных ОАО "АИЖК"снизилась с 2,23 процента в 2006 году до 0,89 процента в 2009 году. На рынке ипотечного жилищного кредитования в Волгоградскойобласти сложилась следующая ситуация: увеличение объемов ипотечного жилищного кредитования несоответствовало объемам жилищного строительства, что в совокупности сростом среднедушевого дохода привело к росту цен на жилье и сокращениюпотенциальной базы ипотеки; рост цен на жилье при сохранении в 2008 году объемов ипотечногокредитования снизил коэффициент доступности жилья до 5,4 года; снижение объемов ипотечного кредитования резко снизило долюсемей, имеющих возможность приобрести жилье, с 17 процентов в 2007году до 11 процентов на конец 2009 года. 4.5. Развитие ипотеки в Волгоградской области сегоднясдерживается следующими факторами: высокими процентными ставками, не позволяющими значительнойчасти населения воспользоваться программами ипотечного кредитования; недостаточными объемами предложений по выбору жилых помещений напервичном рынке жилья, являющимися следствием низких темпов жилищногостроительства; низкими показателями привлечения на рынок строительства жилья иипотечного жилищного кредитования долгосрочных финансовых ресурсов; психологической обстановкой, выражающейся в недоверии кстроительным компаниям, незащищенности и опасениях потери жилья вслучае невозможности обеспечить выплаты банку; отсутствием маневренного жилищного фонда, предназначенного дляотселения заемщиков на период расчетов заемщиков с банками, чтоувеличивает риски кредиторов. 4.6. За 2008 год физическим лицам предоставлено кредитов напокупку жилья на сумму 9195,2 млн.рублей, в том числе ипотечныхжилищных кредитов - на сумму 8054,4 млн.рублей. Улучшили свои жилищныеусловия 6475 семей, в том числе за счет ипотечных жилищных кредитов -4372 семьи. 4.7. Объем предоставленных физическим лицам кредитов на покупкужилья за 2009 год составил 2,048 млрд.рублей (темп снижения к 2008году - 77,7 процента), из них ипотечных жилищных кредитов -1,619млрд.рублей (темп снижения к 2008 году - 79,9 процента, в целом поРоссийской Федерации - 75 процентов). За счет кредитных средств улучшили свои жилищные условия 2252семьи, в том числе за счет ипотечных кредитов - 1535 семей. Среднийразмер ипотечного жилищного кредита составлял в 2008 году 1,8млн.рублей, в 2009 году -1,1 млн.рублей. 5. Основные направления развития ипотечного жилищного кредитования 5.1. Согласно поставленным задачам, с учетом необходимостиобеспечения условий их выполнения необходимо выделить следующиенаправления развития ипотечного жилищного кредитования: создание надежной и эффективной инфраструктуры рынка ипотечногожилищного кредитования; обеспечение доступности ипотечных жилищных кредитов для широкихслоев населения; создание условий для привлечения инвестиций в строительствожилья; развитие иных форм ипотечного жилищного кредитования, в томчисле для целей жилищного строительства; создание условий для предотвращения и смягчения возможныхкризисных явлений на рынке ипотечного жилищного кредитования. 5.2. Создание надежной и эффективной инфраструктуры рынкаипотечного жилищного кредитования включает: повышение эффективности работы регионального оператораВолгоградской области; создание условий для привлечения в сферу ипотечного жилищногокредитования большего количества участников: банков, страховых,оценочных, риэлтерских компаний, в том числе за счет внедрения единых правил и технологий выдачи и рефинансирования ипотечных жилищныхкредитов (займов); повышение финансовой, правовой грамотности населения области всфере ипотечного жилищного кредитования; снижение временных и материальных затрат заемщиков наоформление, получение и обслуживание ипотечных жилищных кредитов(займов). 5.3. Обеспечение доступности ипотечных жилищных кредитов дляшироких слоев населения означает расширение перечня мероприятий,финансируемых из областного и муниципальных бюджетов и направленных настимулирование развития ипотечного жилищного кредитования, а такжеучастие в реализации специальных ипотечных продуктов с привлечениемсредств федерального бюджета. 5.4. Создание условий для привлечения инвестиций в строительствожилья означает разработку программы, предусматривающей стимулированиекредитования застройщиков, реализующих проекты строительства жильяэконом-класса, и физических лиц, приобретающих возводимое в рамкахданных проектов жилье. Реализация данной программы позволит привлечь долгосрочныефинансовые ресурсы в приоритетные проекты строительства жилья,удовлетворяющие потребности строительного комплекса в оборотныхсредствах при возведении жилья эконом-класса в запланированныхобъемах. 5.5. Развитие иных форм ипотечного жилищного кредитования, в томчисле для целей жилищного строительства включает: стимулирование проектного кредитования в жилищном строительствезастройщиков под залог земельного участка (права аренды земельногоучастка) и строящихся жилых объектов и других активов; внедрение механизмов финансирования застройщиков при комплексномосвоении земельных участков в целях строительства жильяэконом-класса, включая малоэтажное жилье, в том числе внедрениемеханизмов гарантии сбыта и рассрочки платежей по договорамкупли-продажи с обеспечением в форме ипотеки; снижение рисков кредитования граждан в долевом строительствемногоквартирных домов, в том числе внедрение механизмов фиксации ценыприобретения жилья на стадии строительства; совершенствование механизмов кредитования граждан поиндивидуальному жилищному строительству под залог земельных участков истроящихся жилых домов; внедрение механизмов кредитования жилищных некоммерческихобъединений граждан, в том числе кооперативов и товариществиндивидуальных застройщиков для строительства жилья; внедрение механизмов кредитования членов жилищных некоммерческихобъединений граждан при оплате паевого взноса в кооперативе (подзалог пая или жилого помещения). 5.6. Создание условий для предотвращения и смягчения возможныхкризисных явлений на рынке ипотечного жилищного кредитования означает,что для преодоления возможных кризисных явлений на рынке ипотечногожилищного кредитования необходимо формирование в Волгоградской областиманевренного фонда специализированного жилищного фонда Волгоградскойобласти в достаточном объеме для временного проживания заемщиков, нажилье которых обращено взыскание. 6. Показатели реализации Стратегии 6.1. Реализация предлагаемых мероприятий должна обеспечить к2015 году выполнение следующих показателей: доля семей, имеющих возможность приобрести жилье,соответствующее стандартам обеспечения жилыми помещениями, с помощьюсобственных и заемных средств составит 30 процентов; доля сделок с ипотекой на рынке жилья составит 26 процентов; количество ипотечных жилищных кредитов (займов), предоставляемыхна приобретение жилья на первичном рынке, составит 4500 штук; повышение доступности приобретения жилья (период, когда средняястоимость квартиры площадью 54 кв.метра будет равна среднему годовомудоходу семьи из 3-х человек составит 4 года); увеличение объемов жилищного строительства в основном за счетстроительства жилья эконом-класса; развитие различных форм рынка жилья; улучшение состояния жилого фонда. 6.2. Реализация мероприятий позволит повысить уровеньобеспеченности всех слоев населения области жилыми помещениями иулучшить условия проживания жителей Волгоградской области.