Приложение к Закону от 09.01.2007 г № 1404-ОД Подпрограмма
Подпрограмма «Развитие системы жилищного кредитования на территории волгоградской области» на 2007 — 2010 годы
ПАСПОРТ ПОДПРОГРАММЫ
Наименование - Развитие системы жилищного кредитования
Подпрограммы на территории Волгоградской области на
2007 - 2010 годы (далее - Подпрограмма)
Государственный - Комитет экономики администрации
заказчик Подпрограммы Волгоградской области
Основные разработчики - Комитет экономики администрации
Подпрограммы Волгоградской области
Цель и задачи - Основная цель - формирование рынка
Подпрограммы доступного жилья с помощью развития
системы жилищного кредитования.
Основные задачи:
увеличение объемов жилищного
кредитования коммерческими банками,
специализированными ипотечными
организациями и иными организациями по
предоставлению кредитов (займов, ссуд)
на строительство или приобретение
жилья, в том числе ипотечных кредитов;
снижение процентных ставок по жилищному
кредитованию;
государственная поддержка граждан
Волгоградской области, осуществляющих
строительство или приобретение жилья с
использованием механизма жилищного
кредитования из средств бюджетов всех
уровней
Важнейшие целевые - Объем выдаваемых в год жилищных
индикаторы и кредитов и займов.
показатели Количество семей, улучшивших жилищные
условия с использованием жилищных
кредитов и займов
Сроки и этапы - 2007 - 2010 годы
реализации Подпрограммы
Основные мероприятия - Формирование в составе бюджетов
Подпрограммы различных уровней средств на
государственную поддержку граждан в
строительстве или приобретении жилья.
Взаимодействие с кредитными
организациями и ипотечными фондами по
вопросам совершенствования системы
жилищного кредитования граждан
(доступность кредитных ресурсов)
Исполнители Подпрограммы - Исполнителями Подпрограммы являются:
и основных мероприятий коммерческие банки;
специализированные ипотечные
организации;
физические лица, осуществляющие
строительство, приобретение жилья с
использованием жилищных кредитов;
иные организации, взаимодействующие в
сфере жилищного кредитования;
органы исполнительной власти всех
уровней
Объем и источники - В 2007 - 2010 годах общий объем
финансирования финансирования Подпрограммы составит:
Подпрограммы за счет всех источников финансирования
- 39499,0 млн. рублей,
в том числе:
за счет средств областного бюджета -
170 млн. рублей;
за счет средств муниципальных
образований - 150 млн. рублей;
за счет средств коммерческих банков -
30847 млн. рублей;
за счет средств ОАО "Агентство по
ипотечному жилищному кредитованию"
(далее - ОАО "АИЖК") - 1710 млн.
рублей;
за счет собственных средств населения -
6622 млн. рублей
Ожидаемые конечные - Успешное выполнение мероприятий
результаты реализации Подпрограммы позволит обеспечить жильем
Подпрограммы 20,7 тыс. семей, а также обеспечит:
создание условий для повышения уровня
обеспеченности жильем граждан
Волгоградской области, в том числе
молодых семей;
привлечение в жилищную сферу
дополнительных финансовых средств
банков и других организаций,
предоставляющих ипотечные жилищные
кредиты и займы, а также собственных
средств граждан;
укрепление семейных отношений и
снижение социальной напряженности в
обществе;
улучшение демографической ситуации в
области
Организация контроля - Координацию и контроль исполнителей
за исполнением Подпрограммы осуществляет комитет
Подпрограммы экономики администрации Волгоградской
области1.Характеристика проблемы
Подпрограмма разработана на основании:
Концепции развития системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации (Постановление Правительства Российской Федерации от 11 января 2000 г. N 28 "О мерах по развитию системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации");
Постановления Правительства Российской Федерации от 31 декабря 2005 г. N 865 "О дополнительных мерах по реализации федеральной целевой программы "Жилище" на 2002 - 2010 годы";
Закона Волгоградской области от 21 ноября 2003 г. N 885-ОД "О программе социально-экономического развития Волгоградской области на 2004, 2005 годы и на период до 2010 года".
В Волгоградской области жилищное кредитование осуществляют:
специализированные фонды жилья и ипотеки;
коммерческие банки;
жилищно-строительные кооперативы.
На территории Волгоградской области действуют три специализированных фонда жилья и ипотеки, являющиеся региональными операторами ОАО "АИЖК":
Волгоградский областной фонд жилья и ипотеки;
МУП "Ипотечная жилищно-правовая компания" г. Волжского;
ОАО "НВС-холдинг".
В области осуществляют практическую деятельность порядка 10 жилищно-строительных кооперативов.
Основными коммерческими банками, осуществляющими жилищное кредитование на территории Волгоградской области, являются:
ОАО "Кор";
ОАО "Русский Южный банк";
Волгоградский филиал ОАО МАКБ "Возрождение";
Волгоградское отделение N 8621 Сбербанка Российской Федерации;
филиал ЗАО "Внешторгбанк Розничные услуги" в г. Волжском;
Волгоградский филиал ОАО "ТрансКредитБанк" в г. Волгограде.
В 2005 году жилищных кредитов (займов) предоставлено:
всего - 829 млн. рублей, в том числе:
ипотечных жилищных кредитов - 311 млн. рублей.
В первом полугодии 2006 года жилищных кредитов (займов) предоставлено:
всего - 722 млн. рублей, в том числе:
ипотечных жилищных кредитов - 474 млн. рублей.
Согласно Соглашению о взаимодействии Министерства регионального развития Российской Федерации и Волгоградской области по реализации приоритетного национального проекта "Доступное и комфортное жилье - гражданам России", подписанному 16 марта 2006 года в г. Москве, объем выдаваемых ипотечных жилищных кредитов и займов должен составить в 2006 году 526,7 млн. рублей.
В Волгоградской области приняты и работают законодательные и нормативные акты, обеспечивающие условия для развития системы ипотечного жилищного кредитования, системы рефинансирования ипотечных жилищных кредитов, а также оказания бюджетной поддержки в приобретении жилья, в том числе с помощью ипотечных кредитов и займов, молодым семьям:
Закон Волгоградской области от 3 мая 2006 г. N 1221-ОД "О внесении изменений в Закон Волгоградской области от 27 марта 2001 г. N 524-ОД "О развитии ипотечного жилищного кредитования в Волгоградской области";
Постановление главы администрации Волгоградской области от 22 марта 2004 г. N 243 "О развитии ипотечного жилищного кредитования в Волгоградской области";
Постановление главы администрации Волгоградской области от 26 апреля 2004 г. N 380 "О реализации Постановления главы администрации Волгоградской области "О развитии ипотечного жилищного кредитования в Волгоградской области".
2.Основная цель и задачи Подпрограммы
Основная цель - формирование рынка доступного жилья с помощью развития системы жилищного кредитования.
Основные задачи:
увеличение объемов жилищного кредитования коммерческими банками, специализированными ипотечными организациями и иными организациями по предоставлению кредитов (займов, ссуд) на строительство или приобретение жилья, в том числе ипотечных кредитов;
снижение процентных ставок по жилищному кредитованию;
государственная поддержка граждан Волгоградской области, осуществляющих строительство или приобретение жилья с использованием механизма жилищного кредитования из средств бюджетов всех уровней.
3.Исполнители Подпрограммы
Исполнителями Подпрограммы жилищного кредитования в Волгоградской области являются:
коммерческие банки;
специализированные ипотечные организации;
физические лица, осуществляющие строительство, приобретение жилья с использованием жилищных кредитов;
иные организации, взаимодействующие в сфере жилищного кредитования;
органы исполнительной власти всех уровней.
4.Источники и объемы финансирования
Источниками финансирования системы жилищного кредитования в Волгоградской области являются:
средства федерального бюджета, привлеченные через ОАО "АИЖК" посредством покупки и продажи закладных;
средства областного и местных бюджетов;
средства специализированных областных ипотечных организаций и ипотечных организаций, созданных органами местного самоуправления;
средства коммерческих банков;
средства жилищно-строительных кооперативов;
средства организаций-работодателей;
средства физических лиц.
Для реализации Подпрограммы планируется привлечение средств по различным источникам финансирования в следующих объемах:
(млн. рублей)
N п/п | Источники финансирования | Всего | 2007 год | 2008 год | 2009 год | 2010 год |
1. бюдже числе 1.1. на по креди получ на ст или п (в то семья 1.2. на ст или п (в то семья 2. муниц образ 3. банко 4. (прод по кр 5. Итого | Средства областного та - всего, в том по направлениям: Предоставление субсидий гашение части та (займа, ссуды), енного роительство риобретение жилья м числе молодым м) Предоставление займов роительство риобретение жилья м числе молодым м) Средства бюджетов ипальных ований Средства коммерческих в Средства ОАО "АИЖК" ажа закладных едитам банка) Средства населения 3949 | 170 30 140 150 30847 1710 6622 9,0 6132 | 25 5 20 30 3547 1350 1180 ,0 1075 | 38 8 30 35 9000 110 1567 0,0 1118 | 48 8 40 40 9100 120 1875 3,0 1143 | 59 9 50 45 9200 130 2000 4,0 |
(таблица в ред. Закона Волгоградской области от 26.12.2008 N 1814-ОД)
Примечание: в жилищном кредитовании, кроме того, участвуют возвратные средства от ипотечного кредитования за счет средств областного бюджета в сумме 106 млн. рублей.
Программные показатели жилищного кредитования ведущих банков на период до 2010 года включены на основании представленных прогнозных показателей коммерческих банков и составят:
Волгоградское отделение N 8621 Сбербанка Российской Федерации - более 17 млрд. рублей;
Волгоградский филиал ОАО МАКБ "Возрождение" - более 7 млрд. рублей;
филиал ЗАО "Внешторгбанк Розничные услуги" в г. Волжском - более 4 млрд. рублей.
Условия предоставления жилищных кредитов:
срок кредитования - до 30 лет;
процентная ставка - от 11,5 процента до 18 процентов годовых, на этапе строительства - от 15 до 18 процентов годовых;
ожидаемый размер средней процентной к 2010 году составит от 8 до 11 процентов годовых;
первоначальный взнос - от 10 процентов стоимости жилья на вторичном рынке и от 20 процентов - на первичном рынке;
обеспечение - приобретаемое или имеющееся жилье, поручительство физических лиц, имеющих постоянный источник дохода, поручительство юридического лица - платежеспособных предприятий и организаций - работодателей заемщика.
Средства граждан приняты с учетом нормативов первоначального взноса от стоимости приобретаемого жилья и фактических показателей по первоначальному взносу и составляют порядка 34 процентов.
Порядок привлечения средств организаций - участников софинансирования мероприятий Подпрограммы определен Постановлением главы администрации Волгоградской области от 22 марта 2004 г. N 243 "О развитии ипотечного жилищного кредитования в Волгоградской области".
В расходах областного бюджета финансирование мероприятий Подпрограммы отражается по следующим кодам бюджетной классификации:
раздел 05 "Жилищно-коммунальное хозяйство", подраздел 0501 "Жилищное хозяйство", целевая статья 522 "Региональные целевые программы", ведомственная классификация 5228411, вид расходов - 410 "Мероприятия в области жилищного хозяйства".
На переходный период на 2007 год коды бюджетной классификации устанавливаются в соответствии с Законом Волгоградской области "Об областном бюджете на 2007 год".
5.Механизм реализации Подпрограммы
Реализация Подпрограммы будет осуществляться по следующим направлениям:
повышение роли органов местного самоуправления в содействии становлению системы жилищного кредитования в районах и городах области;
широкое применение экономического механизма ипотечного жилищного кредитования с использованием инструмента рефинансирования ценных бумаг (закладных) через ОАО "АИЖК";
увеличение объемов предоставленных кредитов гражданам Волгоградской области на приобретение, строительство объектов недвижимости под поручительство физических лиц, имеющих постоянный источник дохода, и под залог приобретаемой недвижимости;
оказание государственной поддержки гражданам Волгоградской области при строительстве и приобретении жилья.
Бюджетная поддержка граждан Волгоградской области при строительстве (приобретении) жилья будет осуществляться в следующих формах:
предоставление субсидий на погашение части кредита (займа, ссуды), полученных на приобретение или строительство жилья, отдельным категориям граждан, не имеющих возможность полностью погасить кредит;
предоставление субсидий молодым семьям, признанным нуждающимися в жилых помещениях, в том числе на погашение первоначального взноса при получении ипотечного кредита (займа) для приобретения или строительства жилья;
выделение займов на приобретение или строительство жилья организациями, являющимися получателями целевых средств областного бюджета.
При этом предполагается, что частично средства для приобретения жилья будут привлечены за счет жилищных кредитов или займов, собственных средств получателей субсидий и других источников (средства предприятий-работодателей).
При разработке Подпрограммы учитывается, что ее реализация будет осуществляться в условиях роста средств областного бюджета, направляемых на предоставление займов гражданам Волгоградской области (в том числе молодым семьям) на строительство и приобретение жилья Волгоградским областным фондом жилья и ипотеки:
(млн. рублей)
N п/п | Источники финансирования | Всего на 2007 - 2010 годы | 2007 год | 2008 год | 2009 год | 2010 год |
1. О 2. Б обра 3. В займ 4. О по к 5. С 30 п прио Итог | бластной бюджет юджеты муниципальных зований озврат фонду ранее выданных ов АО "АИЖК" (продажа закладных редитам банков) редства населения (не менее роцентов от стоимости бретаемого жилья) о 200 | 140 150 106 710 894 0 560 | 20 30 18 350 142 37 | 30 35 23 110 172 0 48 | 40 40 29 120 251 0 59 | 50 45 36 130 329 0 |
(таблица в ред. Закона Волгоградской области от 26.12.2008 N 1814-ОД)
6.Мероприятия по развитию системы жилищного кредитования граждан
N п/п | Мероприятия | Исполнители | Сроки исполнения |
1 | 2 | 3 | 4 |
1. Ф обла на п госу (зай при или 2. З обла и ип с му обра на с жили граж 3. Ф бюдж обра на п полу на п стро 4. П обра рабо граж кред банк а та подд разл при стро 5. О рабо граж из о и бю обра част на п стро (фор доку обра доку субс 6. М кред вклю кред обла 7. А жили граж Волг и фо по у жили сниж 8. П по р кред прио на п Терр стро коми адми Волг обла 9. П госу Волг зака стро Терр стро коми адми Волг обла 10. с ко по с жили граж | ормирование в составе К стного бюджета затрат экон редоставление гражданам адми дарственной поддержки Волг мы, субсидии) обла приобретении строительстве жилья аключение Волгоградским В стным фондом жилья обла отеки договоров жиль ниципальными муни зованиями обра офинансирование щного кредитования дан ормирование в составах М етов муниципальных обра зований средств огашение части кредита, ченного гражданами риобретение или ительство жилья роведение в муниципальных М зованиях практической обра ты по разъяснению комм данам условий получения банк итов в коммерческих ипот ах, ипотечных фондах, кже государственной ержки бюджетов ичных уровней приобретении или ительстве жилья рганизация практической М ты по получению обра данами средств коми бластного бюджета экон джетов муниципальных адми зований на погашение Волг и кредита, полученного обла риобретение или Терр ительство жилья стро мирование пакета коми ментов в муниципальных адми зованиях, экспертиза Волг ментов и оформление обла идий) ониторинг жилищного К итования граждан, экон чая ипотечное адми итование Волг сти нализ состояния развития К щного кредитования экон дан на территории адми оградской области Волг рмирование предложений обла величению объемов щного строительства, ению процентных ставок рактическая работа К азвитию жилищного экон итования граждан, адми бретающих жилье Волг ервичном рынке обла иториальный ительный тет нистрации оградской сти редоставление К дарственных гарантий экон оградской области адми зчикам - подрядчикам Волг ительства нового жилья обла иториальный ительный тет нистрации оградской сти Взаимодействие ммерческими банками экон овершенствованию адми щного кредитования Волг дан обла | омитет Е омики соот нистрации с по оградской форм сти обла бюдж олгоградский Е стной фонд до 1 я и ипотеки; теку ципальные зования униципальные Е зования в пр форм бюдж униципальные В зования; ерческие и; ечные фонды униципальные В зования; тет омики нистрации оградской сти; иториальный ительный тет нистрации оградской сти омитет Е омики нистрации оградской омитет Е омики нистрации оградской сти омитет В омики нистрации оградской сти; омитет Е омики в со нистрации обла оградской бюдж сти; Комитет омики нистрации оградской сти | жегодно, в ветствии рядком ирования стного ета жегодно марта щего года жегодно оцессе ирования етов есь период есь период жеквартально жеквартально есь период жегодно ставе стного ета Весь период |
7.Оценка социально-экономической эффективности реализации
Подпрограммы
Эффективность реализации Подпрограммы и использования выделенных на нее средств областного бюджета будет обеспечена за счет:
исключения возможности нецелевого использования бюджетных средств;
привлечения собственных, кредитных и заемных средств для приобретения или строительства жилья.
Оценка эффективности реализации мер по обеспечению жильем граждан Волгоградской области, в том числе с использованием ипотечных кредитов и займов, осуществлена на основе объемов выдаваемых в год кредитов на покупку или строительство жилья, в том числе ипотечных кредитов.
При расчете значения индикатора применялись следующие данные:
сведения о кредитах на покупку жилья, в том числе ипотечных кредитах, выданных кредитными организациями за год;
сведения о займах на покупку жилья, в том числе ипотечных займах, выданных некредитными организациями за год;
количество семей, улучшивших жилищные условия с использованием жилищных кредитов или займов.
Выполнение мероприятий Подпрограммы позволит, по прогнозу, за период с 2007 до 2010 года обеспечить жильем 20,7 тыс. семей, нуждающихся в улучшении жилищных условий (стандартное обеспечение жилыми помещениями - 54 кв. м для семьи из трех человек), в том числе по годам:
2007 год - 3,5 тыс. семей; 2008 год - 4,5 тыс. семей; 2009 год - 5,7 тыс. семей;
2010 год - 7,0 тыс. семей, а также позволит обеспечить:
привлечение в жилищную сферу дополнительных финансовых ресурсов банков и других организаций, предоставляющих жилищные кредиты и займы, собственных средств граждан;
развитие и закрепление положительных демографических тенденций в обществе;
укрепление семейных отношений и снижение уровня социальной напряженности в обществе.
8.Организация управления и контроль за реализацией
Подпрограммы
Комитет экономики администрации Волгоградской области является координатором Подпрограммы, осуществляет мониторинг мероприятий, подготавливает информацию (отчеты) о ходе выполнения Подпрограммы, разрабатывает предложения по совершенствованию отдельных механизмов ее реализации.
Исполнители Подпрограммы в муниципальных образованиях определяются органами исполнительной власти.
Работа среди населения по освещению целей и задач Подпрограммы осуществляется комитетом экономики администрации Волгоградской области с участием органов исполнительной власти, коммерческих банков, специализированных ипотечных организаций.
9.Технико-экономическое обоснование реализации
Подпрограммы
1.Доля семей, имеющих возможность приобрести жилье, соответствующее стандартам обеспечения жилыми помещениями, с помощью собственных и заемных средств (54 кв. м для семьи из трех человек) составляет:
исходные данные:
средняя рыночная стоимость 1 кв. м жилья - 19,83 тыс. рублей (за I квартал 2006 г.). Источник данных - орган государственной статистики;
доля заемных средств в стоимости приобретаемого жилья - 70 процентов. Определяется на основе средних на рынке субъекта Российской Федерации условий кредитования банков и других организаций, предоставляющих ипотечные займы на приобретение жилья;
процентная ставка по кредиту на приобретение жилья - 13,4 процента. Определяется на основе средних на рынке субъекта Российской Федерации ставок по ипотечным жилищным кредитам и займам;
срок кредита на приобретение жилья - 15 лет. В качестве средних сроков кредитования по ипотечным жилищным кредитам и займам могут использоваться сроки кредитования по программе АИЖК;
доля платежа по ипотечному жилищному кредиту в доходах заемщика - 83 процента от чистого дохода семьи.
Расчет значения для субъекта Российской Федерации:
минимальный совокупный доход семьи, необходимый для приобретения жилья, соответствующего стандартам обеспечения жилыми помещениями (54 кв. м для семьи из трех человек), за счет собственных и заемных средств определяется по формуле:
LТV 1
-------- x Р x 54 x ----------
100% 12 x 100% 100%
ТI = ------------------------------ x ----,
1 - t x 12 РI
1 - (1 + ---------)
12 x 100%где:
ТI - минимальный совокупный доход семьи в месяц (рублей);
LТV - доля заемных средств в стоимости приобретаемого жилья (процентов);
Р - средняя рыночная стоимость 1 кв. м жилья (рублей);
I - процентная ставка по кредиту (процентов);
t - срок кредита (лет);
РI - доля платежа по ипотечному жилищному кредиту в доходах семьи (процентов).
ТI = 10074 рубля (чистая зарплата) + 1310 рублей (налог - 13 процентов) + 2460 рублей 2 чел. (величина прожиточного минимума для трудоспособного населения) + 2447 рублей (величина прожиточного минимума для детей) = 18751 рубль.
Минимальный доход одного человека = 18751 рубль / 3 человека = 6250 рублей.
Определение доли семей, имеющих возможность приобрести жилье с помощью собственных и заемных средств.
Полученный минимальный доход семьи сравнивается с данными о распределении населения по уровню среднедушевого месячного дохода для определения доли населения с доходами выше минимального.
Согласно данным государственной статистики по Волгоградской области:
все население (за 2005 г.) составляет 2655,2 тыс. человек,
в том числе со среднедушевым денежным доходом в месяц (в рублях) свыше 7000 рублей - 711,3 тыс. человек.
Доля населения с доходами выше минимального составляет: 711 / 2655,2 тыс. рублей = 26,7 процента.
Число семей составляет: 711 тыс. чел. / 2,7 чел. = 263 тыс. семей.
Фактическое число семей, которые улучшили свои жилищные условия в 2005 году, составило 2,3 тыс. семей, или 0,9 процента от числа семей, которые имеют такую возможность; за 9 месяцев 2006 года - 2,6 тыс. семей, за 2006 год (по оценке) составит 3,0 тыс. семей (темп роста - 130 процентов).
К концу 2007 года число семей, имеющих возможность приобрести жилье, соответствующее стандартам обеспечения жилыми помещениями, с помощью собственных и заемных средств, составит 3,5 тыс. семей, к концу 2008 года - 4,5 тыс. семей, к концу 2009 года - 5,7 тыс. семей, к концу 2010 года - 7,0 тыс. семей.